下调存量房贷利率的呼声高涨，但银行目前无义务下调，未来是否调整取决于提前还贷现象的普遍性及央行政策等因素。
部分存量房业主因较大的利息差考虑提前还贷。如李先生虽觉得这不是最理想方案，但可减轻部分利息负担，为此他和妻子决定压缩家庭开支，取消原计划的家庭旅游来提前还款。
有些业主选择将经营贷腾挪用于偿还房贷。例如王女士2020年购房商贷150万元，利率5.3%，月供超8000元。信贷人员向她推销年利率2.8%的低息经营贷，称可通过经营贷款偿还房贷，还给出年化2.95%固定利率、20年期等额本息、金额110万元的经营贷贷款方案，且即使名下没有公司，信贷人员也会协助办理相关材料，100万元以上贷款付1%手续费即可，与商贷相比每月少还2000多元利息。
影响银行利润：涉及大量存量贷款，一旦调整将对银行利润产生重大影响。银行的存款利率和贷款利率相互关联，大规模下调存量房贷利率会使银行利息收入大幅减少，可能导致资金成本增加，影响运营稳定性。
灵活性有限：银行在贷款利率调整上灵活性有限，需考虑市场竞争、资金成本等多方面因素。
提前还贷影响：提前还贷使银行资金流动性受影响，收益预期也受较大影响，银行对“提前还贷潮”感到不轻松。
提前还贷普遍：如果提前还贷的现象变得非常普遍，未来存量房贷利率有可能会下调。此前我国两次调整存量房住房利率，一次在2008年，一次在2023年，原因都与提前还贷增多及新发房贷和存量房贷息差较大等因素有关。
央行政策调整：如果央行下调存款准备金率、对商业银行的贷款利率以及中期借贷便利（MLF）和其他再贷款利率等，银行资金成本降低后，也有可能调整房贷利率。
压缩银行净息差：影响银行的利润水平。
增加管理难度：可能引发资产负债管理的难度增加。
挑战金融稳定：对金融市场稳定性构成一定挑战。
多位研究人士建议政策的制定需要与时俱进，监管机构应鼓励银行根据市场化、法治化原则与借款人协商调整利率，以更好地适应现实需求。
